Financiamento imobiliário na Flow
O Financiamento Imobiliário é uma ótima alternativa para quem está comprando um imóvel. Nós vamos ajudar você a fazer a análise de crédito em todos os bancos para conseguir a melhor condição para você. Nossa equipe vai te ajudar desde a simulação das parcelas do financiamento imobiliário até o momento que o imóvel estiver com a Matrícula Registrada no Cartório de Imóveis.
O que é o financiamento Imobiliário?
É uma linha de crédito que ajuda o cliente a comprar um imóvel, residencial ou comercial, onde instituições financeiras emprestam recursos para os compradores, que pagam o empréstimo ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais. Essa prática é essencial para facilitar o acesso à moradia para muitos brasileiros.
O SFH (Sistema Financeiro de Habitação) foi criado em 1964 e foi um marco significativo pois proporcionou condições favoráveis para o financiamento da casa própria, incluindo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para o seu pagamento, permitindo que as parcelas fossem mais acessíveis aos mutuários. Como a Garantia é o próprio imóvel adquirido, isso deu mais segurança para as instituições emprestarem o dinheiro. Além disso o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também foi integrado ao SFH, permitindo que pessoas utilizassem parte do saldo para dar de entrada ou abater o saldo devedor do Financiamento Imobiliário.
Características do Financiamento imobiliário
As condições para tomar um financiamento imobiliário variam de instituição para instituição e de acordo com o momento econômico do país. Veja algumas das principais condições desse produto.
Empréstimo
A partir de R$30.000,00
Prazo
Até 35 anos para pagar
Empréstimo
Até 90% do Valor do Imóvel
Taxas
A partir de 0,79% a.m
Etapas do financiamento imobiliário
1. Simulação de crédito
Faça a simulação para ajudar a entender o seu potencial de compra do imóvel. Essa ferramenta pode te ajudar a descobrir 3 coisas
1) Valor do Imóvel que você consegue comprar
2) Renda necessária que você precisa para comprar um imóvel de determinado valor
3) Valor da parcela que você vai pagar mensalmente
1) Valor do Empréstimo que você consegue tomar e o Valor das Parcelas mensais
2) Se for fazer troca de dívidas, você consegue comparar e ver a Economia que você vai ter
3) Se o seu imóvel está apto para seguir para análise de crédito nas Instituições
2. Análise de crédito
Depois de entender os valores na simulação vamos precisar enviar suas informações e documentos de renda para os bancos fazerem a análise do seu crédito. Aqui é importante conversar com o nosso consultor para ele conseguir fazer uma análise prévia e em qual banco você teria mais chance de ter o seu crédito aprovado. Importante saber que cada banco tem suas particularidades na análise de crédito e eles que decidem se vão ou não aprovar o valor que você está pleiteando.
3. Documentação para análise e emissão de contrato
Após o Crédito aprovado vamos conseguir seguir para preparar o seu contrato de financiamento imobiliário. Para isso vai ser necessários documentos de todos os participantes da operação (imóvel, vendedores e compradores). Nessa etapa o banco vai conferir se toda a documentação está em ordem. Vai fazer a avaliação do imóvel para entender o real valor da garantia que ele vai ter. E, se tudo estiver conforme as políticas do banco o seu contrato vai ser emitido.
4. Assinatura do contrato e entrada no cartório
Depois de receber o contrato do banco todos os envolvidos na operação precisam assinar o contrato. Nossa equipe vai auxiliar para ver se está tudo em ordem com o contrato e depois dar o suporte para emissão da Guia de ITBI e dar a Entrada do Contrato no Cartório para que o imóvel seja registrado no nome do atual comprador e alienado ao banco escolhido. Importante saber que cada prefeitura cobra um valor de ITBI e que cada cartório tem um SLA diferente para efetivar o Registro do Contrato.
5. Liberação de valores
Após o contrato ser registrado e entregue para o banco, é feita a liberação dos valores da operação para o tomador do crédito.
Documentos necessários para o financiamento imobiliário
Compradores
- Documentos para Comprovação de Renda (I.R, Holerite, Extratos Bancários, etc)
- Documentos Pessoais (CPF, RG, CNH)
- Comprovante de Estado Civil (Certidão de Nascimento, Certidão de Casamento)
Ficha Cadastral do Banco
Vendedores
- Documentos para Comprovação de Renda (I.R, Holerite, Extratos Bancários, etc)
- Documentos Pessoais (CPF, RG, CNH)
- Comprovante de Estado Civil (Certidão de Nascimento, Certidão de Casamento)
Ficha Cadastral do Banco
Imóvel
- Matrícula do Imóvel Atualizada
- Carnê do IPTU do imóvel
- Eventualmente algum outro documento para ver se o imóvel está regularizado
Vantagens do Financiamento
- Conseguir Comprar um Imóvel sem ter 100% do Valor
- Não se Descapitalizar
- Condições do Financiamento São Atrativas
- Não Precisa Morar de Aluguel
Desvantagens do Financiamento
- Não Conseguir Aprovar o Valor Total do Crédito que você Precisa
- Se o Imóvel Estiver Irregular o Banco Não Financia
- Dependendo da Região do Imóvel o Processo é burocrático
Dúvidas sobre Financiamento imobiliário
Cada instituição tem o seu mecanismo e análise com os clientes. Quando isso acontece pode ser porque você não conseguiu comprovar o valor de renda total que o banco exige ou você teve alguma dificuldade financeira no passado e isso fez com que o seu score ficasse baixo no banco, o que restringe o valor que o banco quer liberar para você
Os pagamentos da parcelas começam 1 mês após a data de emissão do contrato. Se as partes demorarem para assinar o contrato ou o cartório demorar muito para fazer o registro, pode ser que a sua parcela venha antes de você receber o recurso
Não consegue. Para fazer o Financiamento imobiliário esses dois seguros são obrigatórios pelo BACEN.
O ITBI precisa ser pago em até 10 dias após a data de emissão do contrato. Se demorar mais que isso a prefeitura só aceita o pagamento com juros.
MIP – Morte ou Invalidez Permanente, é um seguro obrigatório e ele garante que o mutuário, em caso de morte ou invalidez permanente o seguro arca com os custos do financiamento imobiliário junto à instituição financeira
DFI – Danos Físicos ao Imóvel, também é um seguro obrigatório e ele garante o pagamento do imóvel caso aconteça alguma catástrofe ao imóvel
Por uma questão de risco de crédito. Caso o mutuário pare de pagar o financiamento imobiliário e o banco precise tomar o imóvel e fazer um leilão. Se o banco financia 100% do valor e o cliente pare de pagar muito cedo, pode ser que o banco ele não recupere o valor emprestado
Sim, o banco pode tomar seu imóvel porém ele tenta evitar isso. Por regra do Banco Central, caso o cliente fique com 90 dias de parcela em atraso o banco pode executar uma ação para retomar o imóvel. Porém todo esse trâmite é oneroso e burocrático para o banco. Por isso caso suas parcelas estejam em atraso, tente negociar com o banco