Financiamento Imobiliário

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o Financiamento Imobiliário pela Flowcredi

O Financiamento Imobiliário é uma ótima alternativa para quem está comprando um imóvel. Nós vamos ajudar você a fazer a análise de crédito em todos os bancos para conseguir a melhor condição para você. Nossa equipe vai te ajudar desde a simulação das parcelas do financiamento imobiliário até o momento que o imóvel estiver com a Matrícula Registrada no Cartório de Imóveis

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O que é o Financiamento Imobiliário

O Financiamento Imobiliário no Brasil é uma linha de crédito que ajuda o cliente a comprar um imóvel residencial ou comercial, onde instituições financeiras emprestam recursos para os compradores, que pagam o empréstimo ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais. Essa prática é essencial para facilitar o acesso à moradia para muitos brasileiros.

O SFH (Sistema Financeiro de Habitação) foi criado em 1964 e foi um marco significativo pois proporcionou condições favoráveis para o financiamento da casa própria, incluindo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para o seu pagamento, permitindo que as parcelas fossem mais acessíveis aos mutuários. Como a Garantia é o próprio imóvel adquirido, isso deu mais segurança para as instituições emprestarem o dinheiro. Além disso o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também foi integrado ao SFH, permitindo que pessoas utilizassem parte do saldo para dar de entrada ou abater o saldo devedor do Financiamento Imobiliário

Características do Financiamento Imobiliário

As condições para tomar um financiamento imobiliário variam de instituição para instituição e de acordo com o momento econômico do país. Veja algumas das principais condições desse produto

$ Empréstimo

A partir de R$70.000

Prazo

Até 35 anos para pagar

Entrada

A partir de 20% do valor do imóvel

Uso do FGTS

Imóveis que valem até R$1.500.000,00

Taxas

A partir de 10% a.a

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Etapas do Financiamento Imobiliário

1. Simulação do Financiamento Imobiliário

Faça a simulação para ajudar a entender o seu potencial de compra do imóvel. Essa ferramenta pode te ajudar a descobrir 3 coisas
1) Valor do Imóvel que você consegue comprar
2) Renda necessária que você precisa para comprar um imóvel de determinado valor
3) Valor da parcela que você vai pagar mensalmente

2. Análise de Crédito do Financiamento Imobiliário

Depois de entender os valores na simulação vamos precisar enviar suas informações e documentos de renda para os bancos fazerem a análise do seu crédito. Aqui é importante conversar com o nosso consultor para ele conseguir fazer uma análise prévia e em qual banco você teria mais chance de ter o seu crédito aprovado. Importante saber que cada banco tem suas particularidades na análise de crédito e eles que decidem se vão ou não aprovar o valor que você está pleiteando

3. Documentos para Análise e Emissão do Contrato

Após o Crédito aprovado vamos conseguir seguir para preparar o seu contrato de financiamento imobiliário. Para isso vai ser necessários documentos de todos os participantes da operação (imóvel, vendedores e compradores). Nessa etapa o banco vai conferir se toda a documentação está em ordem. Vai fazer a avaliação do imóvel para entender o real valor da garantia que ele vai ter. E, se tudo estiver conforme as políticas do banco o seu contrato vai ser emitido

4. Assinatura do Contrato e Entrada no Cartório

Depois de receber o contrato do banco todos os envolvidos na operação precisam assinar o contrato. Nossa equipe vai auxiliar para ver se está tudo em ordem com o contrato e depois dar o suporte para emissão da Guia de ITBI e dar a Entrada do Contrato no Cartório para que o imóvel seja registrado no nome do atual comprador e alienado ao banco escolhido. Importante saber que cada prefeitura cobra um valor de ITBI e que cada cartório tem um SLA diferente para efetivar o Registro do Contrato.

5. Liberação de Valores

Após o contrato ser registrado e entregue para o comprador, vamos precisar dar 1 via do contrato para cada uma das partes, incluindo o banco, e após receber o contrato registrado o banco faz a liberação dos valores da operação

quero fazer uma simulação

Vantagens do Financiamento Imobiliário

Conseguir Comprar um Imóvel sem ter 100% do Valor
Não se Descapitalizar
Condições do Financiamento São Atrativas
Não Precisa Morar de Aluguel

Desvantagens do Financiamento Imobiliário

Não Conseguir Aprovar o Valor Total do Crédito que você Precisa
Se o Imóvel Estiver Irregular o Banco Não Financia
Dependendo da Região do Imóvel o Processo é burocrático

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Documentos necessários para Financiamento Imobiliário

Documentos dos Compradores para Financiamento Imobiliário

Documentos para Comprovação de Renda (I.R, Holerite, Extratos Bancários, etc)
Documentos Pessoais (CPF, RG, CNH)
Comprovante de Estado Civil (Certidão de Nascimento, Certidão de Casamento)
Ficha Cadastral do Banco

Documentos dos Vendedores para Financiamento Imobiliário

Documentos do Imóvel para Financiamento Imobiliário

Matrícula do Imóvel Atualizada
Carnê do IPTU do imóvel
Eventualmente algum outro documento para ver se o imóvel está regularizado

Dúvidas sobre Financiamento Imobiliário

Por que o Banco não aprovou o valor total do empréstimo imobiliário que eu precisava?

Cada instituição tem o seu mecanismo e análise com os clientes. Quando isso acontece pode ser porque você não conseguiu comprovar o valor de renda total que o banco exige ou você teve alguma dificuldade financeira no passado e isso fez com que o seu score ficasse baixo no banco, o que restringe o valor que o banco quer liberar para você

Ainda não estou no imóvel e já estou pagando as parcelas do meu financiamento imobiliário

Os pagamentos da parcelas começam 1 mês após a data de emissão do contrato. Se as partes demorarem para assinar o contrato ou o cartório demorar muito para fazer o registro, pode ser que a sua parcela venha antes que você esteja morando no imóvel novo

Eu consigo financiar o imóvel sem contratar os Seguros MIP e DFI

Não consegue. Para fazer o financiamento imobiliário esses dois seguros são obrigatórios pelo BACEN.

Quando que eu preciso pagar o ITBI

O ITBI precisa ser pago em até 10 dias após a data de emissão do contrato. Se demorar mais que isso a prefeitura só aceita o pagamento com juros

O que significa MIP e DFI e para que eles servem no meu financiamento imobiliário

MIP – Morte ou Invalidez Permanente, é um seguro obrigatório e ele garante que o mutuário, em caso de morte ou invalidez permanente o seguro arca com os custos do financiamento imobiliário junto à instituição financeira

DFI – Danos Físicos ao Imóvel, também é um seguro obrigatório e ele garante o pagamento do imóvel caso aconteça alguma catástrofe ao imóvel

Por que os Bancos não financiam 100% do imóvel?

Por uma questão de risco de crédito. Caso o mutuário pare de pagar o financiamento imobiliário e o banco precise tomar o imóvel e fazer um leilão. Se o banco financia 100% do valor e o cliente pare de pagar muito cedo, pode ser que o banco ele não recupere o valor emprestado

O Banco pode tomar meu imóvel caso eu pare de pagar o financiamento imobiliário

Sim, o banco pode tomar seu imóvel porém ele tenta evitar isso. Por regra do Banco Central, caso o cliente fique com 90 dias de parcela em atraso o banco pode executar uma ação para retomar o imóvel. Porém todo esse trâmite é oneroso e burocrático para o banco. Por isso caso suas parcelas estejam em atraso, tente negociar com o banco