Crédito com Garantia Imobiliária
O que é o Crédito Com Garantia Imobiliária
O Crédito Com Garantia Imobiliária no Brasil é uma linha de crédito pessoal que o cliente coloca o imóvel como garantia e a Instituição empresta o dinheiro para o cliente. A principal característica desse tipo de empréstimo é que o valor liberado está diretamente relacionado ao valor do imóvel utilizado como garantia. E a principal vantagem desse produto é que o cliente consegue tomar um crédito com taxas baixas, se comparada com outras linhas de empréstimo pessoal e ele tem um prazo alongado, o que faz com que as parcelas fiquem muito menores.
O Crédito Com Garantia Imobiliária ainda é um produto novo e pouco explorado pelos Brasileiros. Ele pode ser usado para fazer troca de dívidas ou ele pode ser usado como empréstimo pessoal para ajudar você a realizar os seus sonhos, seja empreender, investir na empresa, viajar.
Crédito com garantia na Flow
O Crédito Com Garantia Imobiliária (CGI) é uma ótima alternativa para quem já tem um imóvel e está precisando de empréstimo pessoal com condições e prazos excelentes. Nós vamos ajudar você a fazer a análise de crédito em todos os bancos para conseguir a melhor condição para você. Nossa equipe vai te ajudar desde a simulação das parcelas do Crédito Com Garantia Imobiliária até o momento que o imóvel estiver com a Matrícula Registrada no Cartório de Imóveis.
Características do Crédito Com Garantia Imobiliária
As condições para tomar um crédito com garantia imobiliária variam de instituição para instituição e de acordo com o momento econômico do país. Veja algumas das principais condições desse produto
Empréstimo
A partir de R$50.000,00
Prazo
Até 20 anos para pagar
Empréstimo
Até 60% do Valor do Imóvel
Taxas
A partir de 1,09% a.m
Etapas do crédito com garantida imobiliária
1. Simulação de crédito
Faça a simulação e comparação das taxas para entender como você pode se Beneficiar desse Produto. Nossa ferramenta pode te ajudar a comparar e entender
1) Valor do Empréstimo que você consegue tomar e o Valor das Parcelas mensais
2) Se for fazer troca de dívidas, você consegue comparar e ver a Economia que você terá
3) Se o seu imóvel está apto para seguir para análise de crédito nas Instituições.
2. Análise de crédito
Depois de entender os valores na simulação e se o seu imóvel está apto a ser usado, vamos precisar enviar suas informações, documentos de renda e documentos do imóvel para os bancos fazerem a análise do seu crédito. Aqui é importante conversar com o nosso consultor para ele conseguir fazer uma análise prévia e em qual banco você teria mais chance de ter o seu crédito aprovado. Importante saber que cada banco tem suas particularidades na análise de crédito e eles que decidem se vão ou não aprovar o valor que você está pleiteando.
3. Documentação e emissão de contrato
Após o Crédito aprovado vamos conseguir seguir para preparar o seu contrato de Crédito Com Garantia Imobiliária. Para isso vai ser necessários documentos do imóvel, e dos tomadores de crédito. Nessa etapa o banco vai conferir se toda a documentação está em ordem. Vai fazer a avaliação do imóvel para entender o real valor da garantia que ele vai ter. E, se tudo estiver conforme as políticas do banco o seu contrato vai ser emitido.
4. Simulação do Crédito com garantia de imóvel
Depois de receber o contrato do banco os envolvidos na operação precisam assinar o contrato. Nossa equipe vai auxiliar para ver se está tudo em ordem com o contrato e depois dar o suporte para dar a Entrada do Contrato no Cartório para que o imóvel seja registrado e alienado ao banco escolhido.
5. Liberação de valores
Após o contrato ser registrado e entregue para o banco, é feita a liberação dos valores da operação para o tomador do crédito.
Documentos necessários para crédito com garantia imobiliária
Tomadores do crédito com garantia Imobiliária
- Documentos para Comprovação de Renda (I.R, Holerite, Extratos Bancários, etc)
- Documentos Pessoais (CPF, RG, CNH)
- Comprovante de Estado Civil (Certidão de Nascimento, Certidão de Casamento)
- Ficha Cadastral do Banco e Autorização de Consulta ao SCR
- Descritivo do Motivo de estar tomando o crédito
Imóvel para Crédito Com Garantia Imobiliária
- Matrícula do Imóvel Atualizada
- Carnê do IPTU do imóvel
- Eventualmente algum outro documento para ver se o imóvel está regularizado
Vantagens do Crédito Com Garantia Imobiliária
- Empréstimo pessoal com a melhor taxa do Mercado
- Consolidar dívidas em uma só com prazo maior e parcelas menores
- Alternativa eficiente para levantar dinheiro
Desvantagens Crédito Com Garantia Imobiliária
- Não Conseguir Aprovar o Valor Total do Crédito que você Precisa
- Se o Imóvel Estiver Irregular o Banco Não empresta o dinheiro
- Dependendo da Região do Imóvel o Processo é burocrático
Dúvidas sobre Crédito Com Garantia Imobiliária
Cada instituição tem o seu mecanismo e análise com os clientes. Quando isso acontece pode ser porque você não conseguiu comprovar o valor de renda total que o banco exige ou você teve alguma dificuldade financeira no passado e isso fez com que o seu score ficasse baixo no banco, o que restringe o valor que o banco quer liberar para você
Os pagamentos da parcelas começam 1 mês após a data de emissão do contrato. Se as partes demorarem para assinar o contrato ou o cartório demorar muito para fazer o registro, pode ser que a sua parcela venha antes de você receber o recurso
Não consegue. Para fazer o Crédito Com Garantia Imobiliária esses dois seguros são obrigatórios pelo BACEN.
Não precisa. O ITBI só precisa ser pago quando existe transferência do dono do imóvel
MIP – Morte ou Invalidez Permanente, é um seguro obrigatório e ele garante que o mutuário, em caso de morte ou invalidez permanente o seguro arca com os custos do financiamento imobiliário junto à instituição financeira
DFI – Danos Físicos ao Imóvel, também é um seguro obrigatório e ele garante o pagamento do imóvel caso aconteça alguma catástrofe ao imóvel
Por uma questão de risco de crédito. Caso o mutuário pare de pagar o financiamento imobiliário e o banco precise tomar o imóvel e fazer um leilão. Se o banco financia 100% do valor e o cliente pare de pagar muito cedo, pode ser que o banco ele não recupere o valor emprestado
Sim, o banco pode tomar seu imóvel porém ele tenta evitar isso. Por regra do Banco Central, caso o cliente fique com 90 dias de parcela em atraso o banco pode executar uma ação para retomar o imóvel. Porém todo esse trâmite é oneroso e burocrático para o banco. Por isso caso suas parcelas estejam em atraso, tente negociar com o banco